Entre toutes les annonces, les modifications et les promesses faites d’année en année, difficile parfois de s’y retrouver sur les conditions de sa retraite.

Comment cela fonctionne ?

Que faut-il anticiper pour partir en toute sérénité ?

Voici quelques informations utiles

LA RETRAITE ADDITIONNELLE OU RETRAITE COMPLÉMENTAIRE

Je travaille, donc je cotise pour ma retraite

La retraite additionnelle pour les agent·es du service public, ou retraite complémentaire pour les agent·es du secteur privé, est une caisse de retraite qui vient en complément du régime de retraite de base.

Donc, que vous soyez salarié·e du secteur public ou du secteur privé, vous n’avez aucune démarche à faire, vous cotisez déjà pour bénéficier de cette retraite additionnelle.

En effet, ces cotisations dites « salariales » sont prélevées chaque mois sur votre salaire brut.

À cela s’ajoute les cotisations patronales (versées par votre employeur à la caisse de retraite).

Cette retraite additionnelle a été mise en place afin d’améliorer le montant de la pension de retraite.

Elle joue un rôle important car elle augmente de manière significative la rente reçue une fois parti en retraite.

Comment bénéficier de cette retraite additionnelle ou complémentaire ?

Si aucune démarche n’est à effectuer pour cotiser, vous devez en revanche faire une « demande de liquidation » pour bénéficier de la retraite additionnelle ou complémentaire.

Cette demande peut se faire dès l’âge légal de départ à la retraite et au moins 6 mois avant le départ officiel en retraite pour les agent·es du secteur public.

Pas d’inquiétude, il s’agit d’une demande conjointe à votre demande de retraite.

C’est-à-dire qu’elle se fait sur le même papier. Un embarras administratif en moins !

 Ce qu’il faut savoir sur la retraite additionnelle ou complémentaire

Les cotisations salariales et patronales qui forment ce complément de retraite, se transforment par la suite en points. Ce système de points garantit un système égalitaire de conversion afin d’obtenir une rente au plus juste de vos cotisations.

Ces points sont conservés soigneusement tout au long de votre vie active, que vous passiez du privé au public ou que vous subissiez des périodes de chômage.

Ce système de complément de retraite est par la suite imposable.

Une fois votre revenu reçu tous les mois, il fonctionne de la même manière que votre salaire et est donc soumis à l’impôt sur le revenu.

Si vous travaillez dans le secteur privé, votre organisme de référence sera probablement l’Agirc-Arrco.

Si vous travaillez dans le secteur public, c’est la retraite additionnelle de la fonction publique (RAFP) qui s’occupe de vos cotisations.

LE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE, UNE OPTION INTERESSANTE POUR SA RETRAITE

Se constituer un plan d’épargne retraite (PER)

Comment avoir une retraite la plus efficace possible ?

• Plan A : bénéficier du régime de retraite de base ;
• Plan B : cotiser pour bénéficier de la retraite complémentaire ;
• Plan C : mettre de côté avec un plan d’épargne retraite.

Si vous en avez l’occasion (l’envie et les moyens également), en plus du régime de retraite de base et de la retraite additionnelle ou complémentaire, vous pouvez aussi ouvrir un plan d’épargne retraite (PER).

Il s’agit d’un placement financier à long terme effectué chaque mois, afin de vous constituer un nouveau complément qui permet de compléter aussi vos revenus à la retraite.

À la différence des deux autres régimes de retraite décrits dans cet article, il s’agit ici d’une démarche individuelle. Le plan d’épargne retraite est à votre unique initiative.

L’un des avantages non négligeables de ce troisième complément, c’est qu’il n’est pas imposable, contrairement à la retraite complémentaire. Il est déductible des revenus imposables lors des cotisations, ainsi qu’à la sortie (au moment où vous prenez votre retraite).

Quels sont les organismes qui proposent des plans d’épargne retraite ?

Le plan d’épargne retraite (PER) existent depuis 2019 en France.

Il est disponible sous trois formes :

• le PER individuel (ancien Perp et contrat Madelin) ;
• le PER d’entreprise collectif (ancien Perco) ;
• le PER d’entreprise obligatoire (anciennement contrat d’assurance vie collectif, article 83).

Le PER individuel est ouvert à toutes et tous. Il peut être souscrit auprès de votre banque ou tout autre établissement financier. Au-delà des banques, vous pouvez aussi trouver des organismes d’assurance qui proposent des PER.

Si vous avez une épargne accumulée sur le Perp et le Madelin, vous pouvez demander qu’elle soit transférée sur votre PER individuel.

Les deux autres PER d’entreprise sont ouverts à tous les salarié·es. Le PER d’entreprise collectif est ouvert sans obligation de souscription contrairement au PER d’entreprise obligatoire.

La vie est pleine d’imprévus, n’attendez pas les dernières années pour vous y pencher. Préparez le futur dès aujourd’hui.

Et vous, comment préparez-vous votre retraite ?

Avoir une belle maison, des enfants bien dans leur peau, un·e partenaire comblé·e, une vie épanouissante, manger équilibré, faire du sport, prendre soin de ses parents…

C’est bien joli, mais alors le sommeil dans tout ça ?

Voici quelques pistes qui peuvent vous aider.

SURCHARGE MENTALE ET SOMMEIL : QUAND ON S’ÉPUISE DE NE PAS DORMIR

La surcharge mentale, c’est quoi ?

Cela vous est certainement déjà arrivé.

Ce sentiment de culpabilité de ne pas avoir été présent·e pour vos proches à cause de votre travail, d’avoir la tête dans votre réunion (passée ou à venir) alors que vous essayez de dormir. Ne cherchez plus, la surcharge mentale, c’est ça.

 La surcharge mentale se caractérise par le fait d’avoir trop de chose à faire sur une période restreinte.

 Depuis de nombreuses années, la société met en avant cette « vie parfaite », l’idéal à atteindre : les enfants, le chien, la jolie maison propre, des parents heureux, une vie au travail exemplaire et ambitieuse…

Et on dort quand ?

 Pour atteindre cet « idéal », qui n’est pas forcément l’idéal de tous·tes, il peut vite arriver que l’on se surmène, que l’on veuille tout faire, tout réussir et ce n’est évidemment pas possible !

 Ajoutez à ça au fait de prendre soin de ses parents et la surcharge mentale sonne à la porte.

La surcharge mentale, l’ennemie du sommeil

Cette surcharge peut avoir des effets nocifs sur notre santé.

En effet, arrivé à un certain point, le cerveau sature du trop-plein d’activité cognitive qui lui est imposé et cela peut amener à des troubles du sommeil notamment.

 Et c’est un cercle vicieux qui commence !

Fatigué de trop penser, le cerveau s’épuise tellement qu’il déclenche des troubles du sommeil, voire des insomnies.

Vous vous levez le matin épuisé·e de ne pas avoir dormi, ce qui vous fatigue, et hop ! une nouvelle insomnie… 

QUI SOUFFRE DE SURCHARGE MENTALE ?

La surcharge mentale : les femmes, jeunes ou seniors, en première ligne

Ce n’est pas une grande surprise, les femmes sont celles qui souffrent le plus de la charge mentale au quotidien.

 Si la pression d’avoir une vie épanouie touche tout le monde, les femmes sont touchées à plusieurs niveaux.

 Au-delà de prendre soin de leurs enfants, de leur maison et de leur carrière/vie personnelle, c’est aussi souvent à elles de prendre soin par la suite de leurs parents ou d’un·e proche âgé·es ayant besoin d’aide (tantes, oncles, etc.).

 Bref, ces injonctions au soin et à la « perfection » ne font que s’accumuler, pouvant générer du stress, des problèmes physiques ou psychologiques (migraines, insomnies, troubles digestifs, etc.) chez les femmes, le tout à cause de cette charge mentale !

COMMENT RETROUVER LE SOMMEIL ?

 Lâcher prise pour vaincre la charge mentale

 L’une des premières étapes, c’est de se rendre compte que la charge est trop lourde.

 Et c’est souvent le cas des personnes aidantes, à savoir qui s’occupent d’un·e proche en perte progressive – ou non – d’autonomie.

 Ensuite, lâcher prise… Oui, plus facile à dire qu’à faire.

Pour cela, il y a trois règles :

• Apprendre à demander de l’aide et partager les tâches ;
• Prendre des moments de repos ;
• Prioriser

Alléger votre charge mentale en allégeant vos tâches

Pour prendre soin des autres, il faut d’abord prendre soin de vous.

Et pour ça, il vaut mieux répartir les tâches du quotidien.

 Cela peut commencer par dialoguer avec votre partenaire, vos frères et sœurs, cousin·es, enfants qui peuvent peut-être prendre le relai et partager certaines tâches.

 C’est aussi vous renseigner – ou demander à l’une des personnes mentionnées ci-dessus de le faire ! – sur les aides extérieures via la mutuelle de la personne dont vous vous occupez, par exemple.

 Et pourquoi pas savoir dire non et être indulgent·e avec vous-même ?

Lâcher prise physiquement aussi

Première astuce ?

La respiration.

Respirez profondément avec votre ventre.

C’est un des meilleurs moyens pour calmer votre cœur et votre cerveau.

Le stress monte, respirez un grand coup, pendant de longues secondes.

Vous pouvez également faire des exercices de cohérence cardiaque pour guider votre respiration.

Vous serez plus détendu·es et dormirez mieux à coup sûr.

Ensuite, vous pouvez également prendre un bon bain chaud.

Relaxer nos muscles avant d’aller se coucher permet de dénouer toutes les tensions du corps.

Ajoutez à ça un travail de respiration et vous dormirez comme un bébé.

Enfin, écrire peut vous aider à sortir les tâches à accomplir ou problèmes qui se présentent à vous et aider votre cerveau à se reposer.

Et cela, à toutes les étapes de la vie.